KyashとLenovoショッピングの組み合わせを踏み抜いて大変な目に遭った話（追記あり）

シンプルに言うと

• LenovoショッピングでKyashを使ってノートPC(約15万)を買った
• 商品が出荷されるまで毎月2回請求（計30万）引き落とされる
• 多重決済分は返金ではなくKyashポイント充足（60日後に行われる見込み）
• 納期未定のため、放置すると毎月30万クレジットカードからKyashにチャージするところだった

追記（2020/09/01 18:47）

大きな反響があり驚いています。いくつか漏れていた点があるので追記します。

• Lenovoショッピングはプリペイドカードを使うなと言っている
  • 私はコレを完全に見落としていました。というのも当時はKyashがプリペイドカードであるという認識がなかったためです（じゃあ何なんだと言われても、雰囲気で使っていたわけですね）
• Lenovoに注文した当時は今みたいな納期未定ではなく出荷の見通しが立っていた
  • そういう意味でも不幸な事故という表現をしています
• 私はクレジットカード関連の商習慣に疎いため、”あるべき論”については語る立場にありません（いち利用者としてのお気持ち表明はあります）
  • Kyashはカード会社までキャンセル送ってほしいなーとか
  • Lenovoはプリペイドカード使うなというなら入力段階でエラー出してほしいなーとか（可否はしらんけど）

はじめに

皆さんこんにちは、お得にお買い物してますか？
クレジットカードのポイント還元だったり楽天リーベイツのようなサイトのポイント還元、更にはKyashなんてありますね。

Kyashの詳細なサービスやビジネスモデル（こっちは詳しくないし・・・）については省略しますが、ようはクレジットカードの前段に置けるクレジットカード、クレジットカードを請求先として設定できるクレジットカードです。
端的に言うと、Kyashを使うと通常のお買い物からさらに1%ポイントが還元されると考えて差し支えありません。

この記事は、そのKyashとLenovoショッピング（に限らず似た挙動をとるシステムすべて）の組み合わせによって不幸な事故が発生したことを紹介するものです。
詳細は記事中で述べますが、両者のWebサイトやサポート窓口の回答の通りであれば発生しないはずの事象です。
しかし両者の言い分が食い違っていて、どちらかの回答やシステムの誤りの可能性があるのではないかと考えています。（私の気づいていない第三の理由を否定するものではありません）

といっても「加盟店とカード会社の言い分が矛盾するのはよくあること」（おーこわ）とも有識者から聞いたこともあり、私はどちらかを特定して糾弾したいわけでもないので事象の共有にとどまりたいと思います。

実際のところ私の泣き寝入りに近い状態ですが、特定するコストを払うまでのやる気はない。
むしろ調べてみて「仕様上のバグ」みたいなものを見つけたようで興味深いので共有する、のが動機です。

おことわり

この記事の内容は正確であるよう努めていますが、金融関連は専門外のため誤りがある場合があります。（特に電文の名称や処理の流れに確信を持てていません）
説明を簡単にするために抽象化している情報があります。
記載内容を何らかに利用する場合は必ずご自身で確認の上ご利用ください。
また誤りがあった場合にはご指摘いただけると大変助かります。

ふつうのクレジットカードのしくみ

ごめんな、Kyashの仕組みとLenovoの仕組みを語る前にクレジットカードの仕組みが前提なんだ。でも調べてみたら興味深かったので書かせておくれ。

ふつうのクレジットカードは以下のような流れで処理が行われます。（ここはいちから調べたので完全でないかもしれませんが、大きな誤解はないはず・・・。）

通常のカード利用と請求後のキャンセル

通常のカード利用と請求前のキャンセル

「オーソリ」とか「売上確定」は〇〇電文とも言われてるらしく、今となっては奥ゆかしさすら感じますね。さて、ここでのポイントは以下の通りです。

• 単に商品を購入するだけでも加盟店からカード会社には「オーソリ」と「売上確定」の2つの電文がカード会社に送られる
• 注文のキャンセルについて、「売上確定」前でも後でも起こりうる（破棄/キャンセル電文って言うらしい）

さらに今回の話題のためにもう一つ図を用意しました。利用者からみてクレジットカード側でどのようなステータスが扱われるかです（支払い済みがないけど本題からはずれるので書いてないよ！）。

利用者からみた状態遷移

Kyashのしくみ

Kyashカード自体はプリペイドカードとして動くようです。処理の流れとしては以下のようです。
※残高不足時に「残高付与→減額」の処理がされていない可能性もあるのでそこも推測が入っています

1. 加盟店からオーソリが来る
2. Kyash利用者アカウントの残高確認
   1. 残高が十分なら減額
   2. 残高不足なら設定した支払いに設定したカードからチャージ（カード会社へオーソリ）
3. 推測：Kyashアカウントにチャージされたあたりで売上確定電文が送付されてるはず
4. Kyashがキャンセル電文を受け取った場合、Kyashからカード会社にキャンセル電文を送らず、Kyashアカウントにポイントとして再チャージ

Kyash利用時の処理（事象に基づく推測）

この挙動自体はそこまで不自然なものでもないのかなぁといった感じです。（できればカード会社にキャンセル電文を送ってほしいですが・・・）

Lenovoショッピングのしくみ

ここでは商品（ノートPC）が出荷されないケースを考えます。私が遭遇したのがこのケースだからです。（たぶんRyzen7 PRO 4750Uがあまりにも人気なんだろうなあ納期が最低6週間以上だってさ）

Lenovoの特徴は商品が出荷されるまでの間、カードが利用できることの確認のために2週間ごとに購入額でオーソリを出すことです。

Lenovoの処理（事象に基づく推測）

KyashをLenovoで使って何が起こったか

ようやく本題、問題は注文から2週間後の2度目のオーソリです。

本来であればLenovoからKyashに対してキャンセル電文が送付され、Kyashからは私のアカウントへポイントが再チャージされるはずです。実際にはその再チャージが行われず、残高不足として支払いを設定しているカード会社に再度オーソリ（と、たぶん売上確定電文）が飛びます。

その結果、カード会社から私の元へPC2台分（30万円）の請求が届きます。Lenovoのオーソリ間隔は約2週間とサポートから聞いているので、商品が出荷されない限り私の元へ毎月30万円の請求が来ることになります。というか来ました（請求のタイミングで月をまたいだけど）。

KyashをLenovoで使った場合（事象に基づく推測）

ここで両者の回答を比較してみましょう。

• Lenovoサポート「オーソリの破棄は送付した」（「破棄」は原文ママ）
• Kyashサポート「当該オーソリのキャンセル電文を受け取っていない」

状況的には、「Lenovoがキャンセル電文を送っていない」か、「Kyashが受け取った電文を処理していない」または第三の理由（なにかあるかな？）です。

じゃあ返金はされないのかというと、おそらくはそうではありません。下記Kyash仕組み（ケース1）に沿って60日後にKyashからポイントが再チャージされるはずです。

ケース１）オーソリ（与信枠確保による減算）の後、加盟店から返金に関するデータが届かない場合

売上確定データおよび返金に関するデータがいずれも届かない場合は購入日より60日程度で残高へ返金いたします。

ケース２）加盟店から売上確定データが到着している場合

加盟店から返金に関するデータが届き次第、残高へ返金いたします。

ケース３） オーソリ（与信枠確保による減算）の後、加盟店から返金に関するデータが届いた場合

加盟店から返金に関するデータが届き次第残高へ返金いたします。

引用元：決済キャンセル・ご返金の留意事項 – Kyash HELP

とはいえ、60日後から2週間間隔でKyashに15万チャージされ続けても持て余してしまいます。というかさすがに毎月銀行口座から30万飛ぶのはヤダ。ということでLenovoに連絡を取り、支払い方法をクレジットカード→銀行振込に変更しました。（本来受け取るはずだったクレジットカードのポイント還元と、振込手数料の損！）

あ、Kyashは便利なんで本当に愛用させてもらってるんですが、こういうときに電話窓口がなくメール問い合わせだけ（返答に実測1週間）ってのはやりにくかったですね。Lenovoの次のオーソリが迫っていたのでKyashからの回答を待たずに（＝事実確認ができないまま）支払い方法を変更しました。（結果的に変更して正解だった）

結論

予約商品のような何度かオーソリが飛ぶ可能性があり、高額な商品はKyashで買うとめっちゃチャージすることになるかもしれないからみんな気を付けてくれよな！